Analyse et Gestion du Risque de Crédit

Evaluer et prévenir les Risques Clients grâce au Diagnostic Financier Spécifiquement Crédit - Maîtriser l'essentiel de l'analyse financière, interpréter les bilans de vos clients quels que soient et leurs domaines d'activités.
    Ce programme de formation est disponible en inter ou intra entreprise, pour s'adapter au mieux à vos besoins.
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Vos clients sont-ils solvables ? notre formation risques d'impayés vous permettra de connaitre certaines règles de prudence juridiques et de vérifier la solvabilité de vos client.
Des techniques financières et juridiques existent. Un principe fondamental à retenir est le principe de prudence. N'hésitez pas à 'scorer' vos clients et mettre en place des encours raisonnables...


OBJECTIFS


En organisant ce séminaire, le Cabinet CHARTERED MANAGERS vise à permettre aux participants d'acquérir l'expertise nécessaire pour :
  • Gérer votre trésorerie au mieux en évitant les impayés de vos clients.
  • Savoir évaluer le risque clients grâce au diagnostic financier spécifiquement orienté crédit
  • Maîtriser les risques liés aux crédits consentis par l'entreprise à ses clients.
  • Comprendre les enjeux de la gestion du risque clients et le rôle du credit management.
  • Être en mesure de prendre en charge les missions-clés de la gestion du risque clients.
  • Calculer les limites de crédit et gérer les dépassements d'encours
  • Diagnostiquer les risques de non-paiement
  • Appliquer les techniques de gestion des encours clients au quotidien et utiliser à bon escient les solutions externes (assurance-crédit, mobilisation de créances).
  • Déployer les outils d'évaluation du risque : méthode des points de risque, analyse financière, credit scoring.
  • Savoir exiger les garanties nécessaires pour couvrir les risques identifiés.

COMPETENCES ACQUISES


Les participants devront, à l'issue de la formation, être capable de :

  • Maitriser l'évaluation d'une crise de liquidité chez un client
  • Mesurer les risques d'insolvabilité des clients grâce à une analyse financière spécifiquement orientée crédit
  • Pouvoir procéder à une bonne analyse comptable et financière efficace et pragmatique pour savoir "faire parler" les bilans de votre client quels que soit leurs domaines d'activités.

PUBLIC CONCERNE


Ce programme s'adresse spécifiquement aux cadres en charge de l'analyse des dossiers de financement des institutions financières et des entreprise :

  • Crédit managers, Chargés de recouvrement
  • Collaborateurs de la direction des engagements, des risques, analystes crédit, chargés de clientèle entreprises...
  • Responsables administration des ventes,
  • Responsables comptables et financiers,
  • Contrôleurs de gestion
  • Collaborateurs des services comptables,
  • Financiers ou commerciaux en charge ou désireux de s'orienter vers la gestion du poste clients et le credit management
  • Toute personne au sein des services comptables (comptabilité clients) qui participe au suivi des comptes clients

PLAN DE FORMATION


MODULE 1. ENJEUX FINANCIERS ET JURIDIQUES DU CREDIT CLIENT

  • Le métier de Chargé recouvrement et ses enjeux 
  • Du risque de non-paiement
  • Incidence des retards de paiement sur la trésorerie
  • Contexte macroéconomique du financement et risques associés
  • Réglementation des délais de paiement : clients privés, publics et à l'international
  • Impact des conditions de paiement : facturation, termes de paiement, moyens de paiement

Quiz : aspects juridiques et impact des conditions de paiement client


Module 2 : TYPOLOGIE DE CREDITS DANS LE MONDE DES AFFAIRES

  • Différentes formes de crédits dans le secteur commercial
  • Différentes formes de crédits dans le secteur bancaire
  • Les oblig ations du banquier dans le cadre du crédit
  • Les clauses recommandées dans les conventions de crédit

Module 2 : La gestion juridique du crédit • Les types de crédits du point de vue du droit • Les oblig ations du banquier dans le cadre du crédit • Les clauses recommandées dans les conventions de crédit


MODULE 2. NOUVEAU CLIENT : ANALYSER ET ÉVALUER LA SOLVABILITÉ

  • Lecture et interprétation du bilan ( Identification et analyse des risques de faillite et d'insolvabilité du client et la capacité d'endettement )
    • Une démarche pour aller à l'essentiel
    • Les grandes masses du bilan
    • Interpréter les principaux ratios financiers ( structure financière, de l'autonomie financière…)
    • Les causes financières explicatives d'un dépôt de bilan
    • Les points de vulnérabilité, de fragilité et de dépendance
    • La grille de lecture universelle d'une analyse financière orientée crédit
  • Lecture et interprétation du compte de résultat : Analyse de la rentabilité intrinsèque de l'activité du client et capacité de remboursement
    • L'analyse des soldes intermédiaires de gestion : marge commerciale, valeur ajoutée, excédent brut d'exploitation (EBE), résultat d'exploitation, résultat courant avant impôts, résultat exceptionnel, résultat net.
    • La notion fondamentale de CAF (capacité d'autofinancement).
    • Les principaux ratios d'analyse.
  • Analyse du compte client (risque commercial)
    • Classification des comptes clients
    • Pratique de la gestion des risques par l'analyse du dossier client
    Cas pratique : analyser la solvabilité à partir d'un bilan et d'un compte de résultat
  • Analyse du tableau de financement : fonds de roulement, besoin en fonds de roulement et trésorerie
    • La détermination du fonds de roulement et du besoin en fonds de roulement.
    • L'examen des modalités de financement du BFR : ressources propres, financement des stocks, mobilisation du poste clients, découvert…
    • La notion fondamentale de trésorerie.
    Cas pratique : réaliser une analyse critique de la trésorerie d'une entreprise
  • L'analyse dynamique par les flux, nouvel outil de décision
    • Le tableau des flux de trésorerie : exploitation, investissement, financement.
    • La détermination de l'excédent de trésorerie d'exploitation (ETE).
    • Les enseignements à tirer de cette analyse.
    Cas pratique : à la lecture du tableau des flux d'une entreprise, déterminer si l'endettement complémentaire est compatible avec le cash flow d'exploitation et analyser la variation de trésorerie globale et son mode de financement


MODULE 3 - DÉTECTER RAPIDEMENT LES CLIGNOTANTS ET LES FACTEURS DE RISQUE

  •   Comment aller à l'essentiel en quelques minutes
  •   Traquer les "marqueurs" signaux d'alerte et de risques ( Incidents de paiement Observation sur le terrain, Comportements de paiement)
  •   Tableau pratique pour comprendre les seuils d'alerte
  •   Mettre en concordance les données chiffrées et les éléments factuels


MODULE 4 - LES TYPOLOGIES DE CRISES FINANCIÈRES À CONNAÎTRE

  •   Comment les identifier rapidement
  •   Savoir diagnostiquer leur gravité
  •   Évaluer la capacité de l'entreprise à y faire face


MODULE 5 - GERER AU QUOTIDIEN L'ENCOURS CLIENT ET LES RISQUES DE NON-PAIEMENT

  • Précautions à prendre à l'ouverture des comptes client : identification client
  • Fixation et révision des plafonds d'encours client
  • Suivi des encours et processus d'acceptation des commandes
  • Balance agée, échéanciers
  • Comment calculer le ratio client (D.S.O. = Days sales outstanding)
  • Pourquoi surveiller l'état financier des gros clients

Mise en situation : entraînement pratique sur la fixation et révision des plafonds de crédit


MODULE 6 - COMMENT UTILISER AU MIEUX LES MÉTHODES DE « CREDIT SCORING »

  •   L'élaboration d'un système de cotation interne du risque clients et la création de classes de risque
  • Les méthodes existantes et leur niveau de performance
  •   Choisir une approche d'utilisation en fonction des enjeux
  •   Dépasser les limites traditionnelles

Cas pratique de synthèse : réaliser l'analyse financière orientée crédit d'une société potentiellement cliente


MODULE 7 - RÉDUIRE LE RISQUE CLIENTS GRÂCE À L'ASSURANCE-CRÉDIT

  • Les principes et enjeux de l'assurance-crédit.
  • La négociation des clauses sensibles d'une police d'assurance-crédit.
  • L'optimisation de la gestion du contrat et des garanties.
  • L'élaboration d'un bilan coût/bénéfice des solutions proposées par les assureurs.

Cas pratique : choisir une police d'assurance-crédit adaptée au risque clients


MODULE 8 - MISE EN PLACE UN CONTRAT D'AFFACTURAGE POUR RÉDUIRE LES ENCOURS CLIENTS

  • Les différents types de contrats d'affacturage et leur cadre juridique.
  • Le fonctionnement quotidien des opérations à 3 composantes.
  • Le suivi opérationnel du contrat d'affacturage et son optimisation.


MODULE 9 - MAITRISER LE TRAITEMENT COMPTABLE ET LES REGLES FISCALES DE L'IMPAYE

  •  Optimiser sa fiscalité par des provisions pour créances clients
  • Conditions de la déductibilité fiscale de la provision des créances clients
  • Schéma d'écritures comptables des créances clients et provisions

METHODE PEDAGOGIQUE


  • Chaque thème sera traité en quatre parties :
  • ▪ Exposé théorique et rappel de connaissance de base,
  • ▪ Échanges d'expériences et expression des problèmes rencontrés ;
  • ▪ Exposés avec échanges interactifs,
  • ▪ Des études de cas réalisés en groupes.

MOYENS PEDAGOGIQUES


  • Nos salles de formation sont climatisées et équipées de vidéo projecteur
  • Accès à internet gratuit en WI-FI dans tous nos locaux
  • Nous disposons des salles équipées d'ordinateurs, outils et logiciels pour les cas pratiques, mais pensez à toujours apporter votre ordinateur portable pour mieux travailler sur vos propres projets.
  • Une évaluation en fin de formation validera vos acquis

 

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"Formule Présentielle"

Cadre de la formation

  • Nos salles de formation sont confortablement emménagées, climatisées et équipées de vidéo projecteur
  • Accès à internet gratuit en WI-FI dans tous nos locaux
  • Pour les formations qui nécessitent des ateliers pratiques sur ordinateur, nous disposons des salles équipées d'ordinateurs, outils et logiciels pour les participants mais pensez à toujours apporter votre ordinateur portable pour mieux travailler sur vos propres projets.


Remarque:
(Toutes nos formations en présentiel sont désormais dispensées en parallèle avec la classe virtuelle en direct via Zoom - Cette disposition permet aux apprenants qui le désirent de participer à la formation sans se déplacer, tout en maintenant le contact humain avec les formateurs et les autres participants. Vous choisissez au moment de votre inscription entre «Formation en présentiel" ou  "Formation en Visio-conférence / Zoom »)


Formule "Visio-conférence"


Notre formule VISIO (formation en ligne et en direct) permet de combiner les avantages d’une formation en salle (interactivité) avec ceux d’une formation à distance (pas de déplacement, prix attractif…). Concrètement, nos formateurs se trouvent dans un bureau et les participants se trouvent dans des lieux géographiquement dispersés (site professionnel ou domicile).

Grâce à un smartphone ou un ordinateur et une connexion internet, ils suivent de manière synchrone depuis leur écran le déroulé du cours tout en pouvant intervenir à chaque instant comme dans une formation en présentiel (interactivité avec le formateur et le reste du groupe).


La projection des diapositives et l’échange de documents (support de cours, images, graphiques, vidéos…) ainsi que des quiz interactifs sont autant d’éléments qui permettent à l’apprenant de progresser rapidement.

 

Quels sont les avantages de la formule visio ?


👉Un Gain de temps et Une baisse de vos coûts
Étant donné que vous pouvez suivre votre formation où vous le voulez dans le monde entier moyennant un accès à internet, vous évitez les frais de déplacements, les frais d’hébergement, et gagnez du temps. Un bel avantage sachant que la qualité de nos visio-formations est identique à celle de nos autres formations.


👉100% interactif et pratique
La plateforme permet de recréer les mêmes interactivités avec le formateur et le reste du groupe que lors d’une formation en présentiel : Vous êtes dans une salle virtuelle en face des formateurs à qui vous pouvez poser des questions , et des autres participants avec qui vous pouvez échanger en temps réel, faire des exercices, travailler en petit ateliers par petits groupe


👉Accès au replay
Toutes nos sessions sont enregistrées et stockées dans le cloud. si un participant n’a pas pu suivre tout ou partie de la formation en direct pour diverses raisons (retard, absence exceptionnelle, obligation professionnelle …) ou s’il désire revenir sur des points clés et importants de sa formation, il pourra à tout moment visionner à nouveau le module de son choix.


👉Qualité de la formation
Vous bénéficiez de la même qualité de cours que lors d’une formation classique : même contenu et documents officiels, même expertise de nos formateurs


👉Vous vous retrouvez en totale immersion
Vous voyez les autres stagiaires, vous voyez le formateur, ce qu’il saisit, ce qu’il écrit sur le tableau, ce qu’il projette à partir de son poste… Vous vous formez chez-vous


👉Suivez vos formations à l’endroit qui vous convient le mieux.
Notre plateforme d’apprentissage électronique vous permet en effet d’y accéder aussi bien chez vous qu’au bureau


Matériel nécessaire:

Pour accéder à la plateforme de classe virtuelle, vous devez disposer de :

👉 Un Smartphone ou une tablette ou un ordinateur portable doté d’une webcam d’un micro, (de préférence avec un casque) pour pouvoir entendre la présentation du formateur, et échanger avec lui formateur et les autres participants

👉 Une connexion internet avec un débit suffisant pour une bonne qualité d’écoute

👉 Un compte google (adresse GMAIL)

Déroulement des visio-formations :

👉 Le support de formation vous est envoyé 24h avant l'ouverture de la formation.
👉 Les codes d'accès ZOOM vous sont envoyés 30 min avant l'ouverture de la formation.

  • L'URL pour rejoindre la formation
  • L'ID : xxx-xxxx-xxxx
  • Le mot de passe : xxxx

👉 La salle virtuelle est ouverte 30 minutes avant le début de la formation. (Veuillez maintenir la caméra activée, mais n’activez le micro  que pour prendre la parole)

Préinscription>> Devis Gratuit>>

Nos autres formations en Sûretés, Recouvrement et Voies d'Exécution

CE QU'ILS ONT DIT : Ils témoignent de leur expérience avec CHARTERED MANAGERS

Express exchange

Aimérance F, Chef de service Comptabilité Express Exchange

… «Je rentre très enrichie de ces 2 journées d'échanges particulièrement fructueux. Avec tout ce que j'ai appris au cours de ce séminaire, je vais affronter plus sereinement les prochains contrôles et vérifications. Le support pédagogique est aussi vraiment complet et permet d'avoir un bon bagage pour gérer un contrôle fiscal au meilleur des intérêts de mon entreprise. »!


Foure Lagadec

Arnaud A. , Directeur Administratif et Financier Groupe Foure Lagadec

«Je suis ravi par cette formation très enrichissante et très pratique de 2 jours sur le Contrôle Fiscal proposé par Chartered Managers....Les discussions étaient axées sur la grande expérience et le vécu quotidien dans nos entreprises. Le formateur a su rendre les thématiques vivantes et ses explications étaient toujours claires et complètes. J'apprécie la flexibilité et la méthodologie de votre formateur qui a pris le temps de répondre à toutes nos interrogations sans jamais perdre le fil conducteur de la formatio. Il a réussi à nous convaincre qu'il y a encore de bonnes raisons de croire à la fiscalité camerounaise. J'ai particulièrement apprécié la grande convivialité avec les participants »


Groupe Foure Lagadec

Guy Merlin N , Chef Comptable Groupe Foure Lagadec

« Il y avait vraiment tout intérêt à participer à ce séminaire. J'y ai beaucoup appris sur les réflexes et astuces pratiques pour contrecarrer les actions malveillantes de certains agents des impôts. Mais mon souhait c'est qu'on ne s'arrête pas à enseigner cela aux entreprises, mais qu'on rappelle à l'ordre ces agents, surtout ces jeunes-là qui font vraiment n'importe quoi sur le terrain. »


Groupement interpatronal du Cameroun (GICAM)

Robinson Guilair D., Chef Comptable Groupement Interpatronal du Cameroun (GICAM)

« Nous avons eu à participer à plusieurs formations du genre, mais celle-i est une reférence. J'ai eu devant moi un expert hyper callé en la matière»


TEMOIGNAGES VIDEO

Les clients parlent de nos formations

 Témoignage de M. Daze G. R. Responsable de la Comptabilité (GICAM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
M. Daze G. R.
Responsable de la Comptabilité

GICAM

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 Témoignage de M. Takougoum Comptable (Machibel SARL) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
M. Takougoum
Comptable

Machibel SARL

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 Témoignage de Me Difena J Juriste Agent d'Affaires (CABINET Me TCHASSEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
Me Difena J
Juriste Agent d'Affaires

CABINET Me TCHASSEM

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 Témoignage de Amélie  (GEO RESOURCES) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
Amélie

GEO RESOURCES

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 Témoignage de Mme Wapongwa Chef Comptable (ENEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Mme Wapongwa
Chef Comptable

ENEM

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 Témoignage de Justine  (ENEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Justine

ENEM

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 Témoignage de Mme Chiderteline D Comptable (SCI Les Tropiques) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Mme Chiderteline D
Comptable

SCI Les Tropiques

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 Témoignage de M. Foda Conseil Fiscal (MACHIBEL SARL) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Foda
Conseil Fiscal

MACHIBEL SARL

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 Témoignage de Christelle  (Groupe la Côte) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Christelle

Groupe la Côte

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 Témoignage de M. Chedjou N Comptable (GLOBAL WINE SARL) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Chedjou N
Comptable

GLOBAL WINE SARL

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 Témoignage de Christiane Etudiante (ESSEC) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Christiane
Etudiante

ESSEC

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 Témoignage de M. Aristide M Comptable (HILTON Hôtel) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Aristide M
Comptable

HILTON Hôtel

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 Témoignage de M. A Noudem Chef Comptable (HILTON Hôtel) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. A Noudem
Chef Comptable

HILTON Hôtel

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 Témoignage de M. Alain Martial D T Auditeur Interne (Afriland First Bank) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Alain Martial D T
Auditeur Interne

Afriland First Bank

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 Témoignage de M. Ikunga Directeur Financier (H Logistics) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Ikunga
Directeur Financier

H Logistics

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 Témoignage de Mme Gladice Patience B Controleur de Gestion (BOH PLANTATIONS LTD) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Mme Gladice Patience B
Controleur de Gestion

BOH PLANTATIONS LTD

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 Témoignage de M. Feudjo Comptable (Express Exchange) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Feudjo
Comptable

Express Exchange

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 Témoignage de M. Thomas D D.A.F (CFAO PPGL (Ghana)) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Thomas D
D.A.F

CFAO PPGL (Ghana)

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 Témoignage de M. Ikunga Directeur Financier (H Logistics) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
M. Ikunga
Directeur Financier

H Logistics

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LES PLUS GRANDES MARQUES NOUS FONT CONFIANCE Plus de 3000 professionnels venant de 27 pays ont assisté à nos formations

Geo Ressources
BICIG
Saham Assurance
BICIG
Afriland First Bank
BIA
BICIG
Groupement interpatronal du Cameroun (GICAM)
BICIG
Société générale Cte d'ivoire
ENEM
Geo Ressources
Cible RH Emploi
Foure Lagadec
Les brasseries du cameroun
SIKA
BGFI Bank
Alpicam
Alpicam
Alpicam
Zenithe
axa
Cami Toyota
Cami Toyota
ESICO
Global Wine SARL
Express exchange
Hotel du plateau
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