PROBLEMATIQUE

Le secteur de l’assurance se distingue des autres secteurs d’activité économique par un  cycle de production inversé

Les entreprises d’assurance encaissent des primes ou cotisations qui permettent de payer des dépenses de commercialisation et des frais de gestion, de couvrir les exigences de solvabilité,
de rémunérer des actionnaires et créanciers, enfin et surtout de servir en cas de sinistres les indemnités auxquelles les garanties souscrites ouvrent droit après le paiement de la prime.

 Secteur très réglementé, les sociétés sont soumises au respect de normes dites prudentielle qui les obligent entre autres à faire figurer au passif de leur bilan, des provisions techniques suffisantes afin de permettre le règlement intégral de leurs engagements vis-à-vis de leurs assurés.

Dans un marché de l’assurance très concurrentiel, les compagnies d’assurance n’ont pas de meilleur moyen pour maintenir leur part de marché et la rentabilité que de se démarquer par la mise en avant de pratiques de gestion efficace, créative et innovante. Quels sont alors ces outils techniques de contrôle et de surveillance du portefeuille d’assurance en vue d’optimiser les résultats techniques ?

OBJECTIFS DE LA FORMATION

Au terme de ce séminaire, les participants doivent :

1) appréhender les outils techniques de gestion qui, mis ensemble, concourent à l’optimisation des résultats techniquesdu portefeuille d’assurance. :

2) Maitriser les techniques de contrôle du portefeuille en vue de l'optimisation des résultats techniques en s'appuyant entre autres sur le contrôle de la qualité des souscriptions à travers le respect scrupuleux des procédures du manuel de souscription, des instructions techniques et administratives.

a) Il s'agit dans le domaine technique,

D'opérer une sélection pertinente des risques,

De procéder à la vérification et connaissance des risques à travers les visites des risques,

De maitriser les engagements en respectant scrupuleusement la politique de réassurance, le respect des pleins et des pouvoirs de souscription.

b) Au plan de la gestion des sinistres, les participants doivent être édifiés sur l'optimisation des résultats techniques, qui passent par :

• L'enregistrement systématique de sinistres et la constitution des provisions techniques fiables
• La surveillance du portefeuille qui est un volet important de la gestion des sinistres, doit permettre à tout moment, une analyse du portefeuille constante et optimale.

Le ratio combiné

Couts des sinistres + Frais de Gestion
--------------------------------------------------------
Primes encaissées

est l'indicateur le plus courant de la rentabilité technique des activités d'assurance IARDT. Il sert à comparer le marché de l'assurance et les analystes financiers l'utilisent pour comparer la rentabilité des opérations d'assurance de différentes entreprises et pour comparer les diverses branches d'activité.

Bien évidemment, le contrôle de l’application les décisions du surveillant du portefeuille doit être de rigueur afin non seulement de toiletter le portefeuille au travers des résiliations, mais aussi d’atteindre les  niveaux de primes idoines à travers les ajustements de primes

c) Il s'agit enfin de lutter contre la fraude qui occupe une place importante, ces fraudes pouvant être détectées aussi bien à la souscription des contrats que pendant la vie des contrats et au règlement des sinistres par la mise en place des éléments efficaces de contrôle interne, les sinistres réglés étant des sinistres dus.

Pour un assureur, la surveillance du portefeuille consiste à réviser les conditions de garanties accordées aux assurés présentant ultérieurement un sur-risque. Il s'agit d'une révision de l'acceptation du contrat par l'assureur, qui dispose d'autres moyens utilisés concurremment pour maîtriser les résultats de son portefeuille

COMPETENCES VISEES

A l'issue de cette formation, les participants auro naquis les compétences techniques suivantes :

• Maitrise du contrôle de qualité du portefeuille : Définir les critères de qualité, les indicateurs d'alerte et les modalités du contrôle - Suivre l'évolution du portefeuille, analyser ses anomalies ou dérives, identifier les contrats à risques ou présentant une sinistralité anormale - Définir ou proposer les mesures préventives ou correctives de rééquilibrage du portefeuille - (majorations de primes, franchises, clauses particulières…) - Contrôler l'application et l'effet des mesures adoptées
• Maitrise du contrôle de qualité de la souscription et gestion  : Vérifier la qualité des contrats réalisés par les commerciaux, les souscripteurs ou les intermédiaires non-salariés (respect des règles de souscription et de gestion, reporting…) - Définir les mesures préventives ou correctives appropriées et suivre leur mise en œuvre
• Lutte contre la fraude : Savoir détecter les déclarations frauduleuses faites lors de la souscription du contrat ou de la déclaration de sinistre - Procéder aux investigations et enquêtes nécessaires - S'il y a lieu, engager et suivre les procédures judiciaires
• Conseil, accompagnement et aide à la décision : Formuler des alertes en cas de déséquilibre du portefeuille, et des préconisations pour y remédier - Venir en appui des salariés ou des intermédiaires pour leur apporter une expertise technique

PUBLIC CIBLE

• • Directeurs techniques des Sociétés d’assurances
  • Responsables de production et des Sinistres et Règlements
  • Contrôleurs et Auditeurs Internes
  • Contrôleurs de gestion
  • Risk Manager, Actuaires, Etc.
  • Chargés de la surveillance du portefeuille automobile
  • Responsable/chargé de la surveillance du portefeuille
  • Analyste qualité portefeuille/Analyste de la charge sinistres
  • Responsable de la lutte contre la fraude

  ---

CONTENU DE LA FORMATION

PARTIE I - AU PLAN DE LA SOUSCRIPTION

MODULE 1- Contrôle du respect scrupuleux du manuel de procédures

• Manuel de procédures
• Objectifs du manuel de procédures

MODULE 2 - Sélection des risques

• Principes généraux de souscription
• Vérification et connaissance du risque
• Risques en affaires nouvelles
• Risques en portefeuille
• Maitrise des engagements
• Respect de la politique de réassurance
• Respect des pleins et des pouvoirs de souscription
• Politique d'apérition et de coassurance
• Être apériteur
• Être apériteur avec une coassurance suiveuse
• Être Co assureur

MODULE 3 - Le contrôle interne et la lutte contre la fraude

PARTIE II - AU PLAN DE LA GESTION DES SINISTRES

MODULE 4 - Enregistrement et évaluation des sinistres

• Principes généraux
• Déclarations de sinistres à problème
• Les provisions pour sinistres à payer
• Importance des inventaires sinistres

MODULE 5 - Analyse constante et optimale du portefeuille

• Maitrise du résultat des affaires en portefeuille
• Contrôle de l'application des décisions résultant de la surveillance du portefeuille
• Rôles des experts et des enquêteurs

CONCLUSION  : Les résultats d'exploitation d'une société d'assurance sont générés par les résultats techniques et les résultats financiers émanant des différents placements. L'optimisation des résultats techniques, émanation de l'activité d'assurance, nécessite un certain nombre de contraintes aussi bien au plan de la souscription des risques que de la gestion des sinistres.

L'observation scrupuleuse de ses contraintes en termes de :

• Qualité des souscriptions et du portefeuille
• Maitrise des engagements
• Lutte contre la fraude
• Surveillance du portefeuille
• Provisions techniques suffisantes

Peuvent dans une certaine mesure améliorer les résultats techniques. La survenance d'un sinistre important peut venir inhiber tous les efforts consentis. N'a-t-on pas l'habitude de dire que le résultat technique est aléatoire ?

CAS PRATIQUES, ÉVALUATION ET REMISE DES ATTESTATIONS

Téléchargez la fiche d'inscription

Payer en ligne par CB ou Paypal