Le secteur de l'assurance se distingue des autres secteurs d'activité économique par un cycle de production inversé
Les entreprises d'assurance encaissent des primes ou cotisations qui permettent de payer des dépenses de commercialisation et des frais de gestion, de couvrir les exigences de solvabilité, de rémunérer des actionnaires et créanciers, enfin et surtout de servir en cas de sinistres les indemnités auxquelles les garanties souscrites ouvrent droit après le paiement de la prime.
Secteur très réglementé, les sociétés sont soumises au respect de normes dites prudentielle qui les obligent entre autres à faire figurer au passif de leur bilan, des provisions techniques suffisantes afin de permettre le règlement intégral de leurs engagements vis-à-vis de leurs assurés.
Dans un marché de l'assurance très concurrentiel, les compagnies d'assurance n'ont pas de meilleur moyen pour maintenir leur part de marché et la rentabilité que de se démarquer par la mise en avant de pratiques de gestion efficace, créative et innovante. Pour y parvenir nous nous interrogerons sur les techniques de contrôle et de surveillance du portefeuille d'assurance en vue d'optimiser les résultats techniques.
Les techniques de contrôle du portefeuille en vue de l'optimisation des résultats techniques s'appuient entre autres sur le contrôle de la qualité des souscriptions à travers le respect scrupuleux des procédures du manuel de souscription, des instructions techniques et administratives.
Il s'agit dans le domaine technique , d'opérer une sélection pertinente des risques,
De procéder à la vérification et connaissance des risques à travers les visites des risques,
De maitriser les engagements en respectant scrupuleusement la politique de réassurance, le respect des pleins et des pouvoirs de souscription.
Au plan de la gestion des sinistres , l'optimisation des résultats techniques passent par :
Le ratio combiné
Couts des sinistres + Frais de Gestion
--------------------------------------------------------
Primes encaissées
est l'indicateur le plus courant de la rentabilité technique des activités d'assurance IARDT. Il sert à comparer le marché de l'assurance et les analystes financiers l'utilisent pour comparer la rentabilité des opérations d'assurance de différentes entreprises et pour comparer les diverses branches d'activité.
Il s'agit enfin de lutter contre la fraude aussi bien à la souscription qu'au règlement des sinistres, les sinistres réglés étant des sinistres dus.
Pour un assureur, la surveillance du portefeuille consiste à réviser les conditions de garanties accordées aux assurés présentant ultérieurement un sur-risque. Il s'agit d'une révision de l'acceptation du contrat par l'assureur, qui dispose d'autres moyens utilisés concurremment pour maîtriser les résultats de son portefeuille
CONCLUSION : Les résultats d'exploitation d'une société d'assurance sont générés par les résultats techniques et les résultats financiers émanant des différents placements. L'optimisation des résultats techniques, émanation de l'activité d'assurance, nécessite un certain nombre de contraintes aussi bien au plan de la souscription des risques que de la gestion des sinistres.
L'observation scrupuleuse de ses contraintes en termes de :
Peuvent dans une certaine mesure améliorer les résultats techniques. La survenance d'un sinistre important peut venir inhiber tous les efforts consentis. N'a-t-on pas l'habitude de dire que le résultat technique est aléatoire ?
APPROCHE ANDRAGOGIQUE:
MOYENS PÉDAGOGIQUES :
1) Avant la formation : évaluation initiale
Pour vous assurer de profiter au maximum de cette formation, une évaluation initiale pour établir exactement les besoins. Les formulaires remplis seront analysés par le formateur expert. En conséquence, nous nous assurons que la formation soit livrée à un niveau approprié et que les questions pertinentes seront traitées. Elle nous permet également d'élaborer les exercices pratiques en tenant compte des spécifiés de l'activité professionnelle de chaque stagiaire (Pour cela veuillez-confirmer votre participation au moins 10 jours avant le début de la session).
2) Pendant la formation : évaluation en continu et validation de la compréhension en temps réel
Lors de la formation, les stagiaires sont soumis à des mises en situation, des exercices pratiques, des échanges sur leurs pratiques professionnelles dans une pédagogie active et participative permettant un contrôle continu de leur progression et du développement de leurs connaissances et de leurs compétences au regard des objectifs visés.
3) A la fin de la formation : évaluation A CHAUD des connaissances acquises et de la satisfaction
Évaluation des acquis : Le QCM est à nouveau réalisé par chaque stagiaire, par les différences constatées, il permet d'évaluer les connaissances globales acquises et aussi de valider la progression.
Évaluation de la satisfaction : Afin de mesurer l'indice de satisfaction des participants sur l'atteinte des objectifs, la qualité de l'animation et la satisfaction globale de la prestation, un questionnaire de satisfaction est remis à chaque participant.
Il est complété par un tour de table pour apporter des compléments et de confronter les points de vue.
4) 2-3 mois après la formation : évaluation à posteriori
Afin de de mesurer l'impact de la formation sur les situations professionnelles du participant et ce qu'il a réellement retiré de cette formation, nous réalisons une enquête centrée 3 mois après la formation sur l'utilisation des connaissances et compétences acquises et leur transposition dans l'univers professionnelLes techniques de contrôle du portefeuille en vue de l'optimisation des résultats techniques s'appuient entre autres sur le contrôle de la qualité des souscriptions à travers le respect scrupuleux des procédures du manuel de souscription, des instructions techniques et administratives.
Il s'agit dans le domaine technique , d'opérer une sélection pertinente des risques,
De procéder à la vérification et connaissance des risques à travers les visites des risques,
De maitriser les engagements en respectant scrupuleusement la politique de réassurance, le respect des pleins et des pouvoirs de souscription.
Au plan de la gestion des sinistres , l'optimisation des résultats techniques passent par :
Le ratio combiné
Couts des sinistres + Frais de Gestion
--------------------------------------------------------
Primes encaissées
est l'indicateur le plus courant de la rentabilité technique des activités d'assurance IARDT. Il sert à comparer le marché de l'assurance et les analystes financiers l'utilisent pour comparer la rentabilité des opérations d'assurance de différentes entreprises et pour comparer les diverses branches d'activité.
Il s'agit enfin de lutter contre la fraude aussi bien à la souscription qu'au règlement des sinistres, les sinistres réglés étant des sinistres dus.
Pour un assureur, la surveillance du portefeuille consiste à réviser les conditions de garanties accordées aux assurés présentant ultérieurement un sur-risque. Il s'agit d'une révision de l'acceptation du contrat par l'assureur, qui dispose d'autres moyens utilisés concurremment pour maîtriser les résultats de son portefeuille
CONCLUSION : Les résultats d'exploitation d'une société d'assurance sont générés par les résultats techniques et les résultats financiers émanant des différents placements. L'optimisation des résultats techniques, émanation de l'activité d'assurance, nécessite un certain nombre de contraintes aussi bien au plan de la souscription des risques que de la gestion des sinistres.
L'observation scrupuleuse de ses contraintes en termes de :
Peuvent dans une certaine mesure améliorer les résultats techniques. La survenance d'un sinistre important peut venir inhiber tous les efforts consentis. N'a-t-on pas l'habitude de dire que le résultat technique est aléatoire ?
« Cette formation a été très enrichissante. Elle m'a donnée les outils nécessaires pour auditer nos contrats existants, et surtout les outils pour une bonne négociation avec nos assureurs et une réorientation des discussions qu'on aura désormais avec nos assureurs. On sera désormais plus exigeants et on va certainement améliorer la couverture de nos différents risques»
Mme Linda Epossi
Attachée de Direction
«Mon objectif en arrivant à cette formation, était de percevoir les risques de fraude liés à notre secteur d’activité, les assurances, et les moyens pour pouvoir mieux les maitriser, donc les contrôles à mettre en place dans les différents départements. Et aujourd’hui j’en sors très satisfaite, j’ai vraiment eu les réponses à mes questions. C’était une formation très dynamique, et le support aussi était vraiment bien développé et adapté. »
Mme Aurore T
Responsable de l'audit interne
«Je sors de cette formation mieux édifiée en ce qui concerne la gestion des contrats d’assurance, je suis désormais parfaitement outillée pour mieux analyser les contrats et négocier les contrats d’assurances qui seront soumis à la Banque à l’avenir ;»
Mme Yasmine B
Juriste au département des affaires juridiques et de la règlementation,
« Les nouvelles compétences et les subtilités juridiques acquises lors de cette formation me permettront désormais d’assurer un examen minutieux des clauses des contrats d’assurances de l’institution, et de mieux négocier les conditions particulières au mieux des intérêts de la banque. L’un des points forts qui a retenu mon attention a été le processus de gestion des sinistres..»
Elysée Junior N.
Juriste au département des affaires juridiques et de la règlementation,
« Mes attentes en venant ici étaient de renforcer mes connaissances en matière de droit des assurances, et je repars en Côte d'Ivoire pleinement satisfait, ça va me permettre d'optimiser ma veille juridique. J'ai été particulièrement honoré de partager les connaissances des plus grands spécialistes des Assurances que j'ai rencontré dans ma carrière? les intervenants maitrisent le sujet et animent la formation qui est très technique et pratique à tous les niveaux.»
Mr. Ismaël Cissé,
Chargé d'Etudes BANCASSURANCES
«Programme de cette formation qui est très riche, mes attentes ont été atteintes, et j'avoue que cette formation est indispensable pour tout cadre en charge de la gestion et du suivi des polices d'assurance au sein d'une entreprise»
M. François Omam
Responsable des Affaires Juridiques
« Cette formation m'a permis de maitriser les aspects les plus large de la gestion des différents types assurances, bien que j'étais un peu spécialisée dans un volet bien précis. Mais à la suite de cette formation, je pourrai désormais mieux conseiller mes clients sur tous les volets en ce qui concerne les assurances. Je crois que c'est une aventure à ne pas hésiter pour les prochaines fois »
Mlle Mariama Daouda
Responsable des Affaires Juridiques
« S'agissant des attentes, permettez-moi d'utiliser le vocable Excellent, c'est une formation très pointue, j'ai eu devant moi des experts chevronnés en matière de contentieux des assurances, et je pense que dès mon retour à Garoua, ma stratégie de défense dans les dossiers d'assurances va connaitre beaucoup d'améliorations »
Me Jean Pierre Baidi
Avocat
« Il va de soi que pour auditer une activité, il faut la connaitre et ce séminaire était une occasion toute trouvée pour asseoir les fondamentaux techniques et juridiques des assurances, transmis par un formateur de qualité et d'expérience. Les échanges issus de cette formation ont été très fructueuses. Je repars très satisfait, avec un bagage qui me permet d'être mieux outillé dans l'activité que je vais auditer prochainement »
M. Ipolitte YAO
Auditeur Interne
« En venant à cette formation, j'avais beaucoup plus d'attente en termes de connaissances théoriques, mais là, j'ai été confrontée à une réalité : on était beaucoup plus dans la pratique, et ça a été très bénéfique pour moi car la plus- value est certaine, et j'ai hâte d'aller l'implémenter tout ce que j'ai reçu comme connaissances supplémentaires au cours de cette formation. Au sortir duquel je suis pleinement satisfaite… »
Mme Elise E. - Chef de Service Assurance et Immobilier,
[LinkedIn]« La formation répond à mes attentes. Elle permet de comprendre les spécificités techniques.je peux maintenant mieux assoir ce que je vais faire en entreprise»
M. François Omam
Responsable des Affaires Juridiques
« Exposés très clairs avec une grande ouverture aux questions. Session très interactive. Mes attentes ont été comblées. Je repars avec des outils, une meilleure vision."»
M. Didi Ddoubahi
Auditeur Interne - Gestionnaire de Risques
[LinkedIn]« Cette formation a été très enrichissante. Elle m'a donnée les outils nécessaires pour auditer nos contrats existants, et surtout les outils pour une bonne négociation avec nos assureurs et une réorientation des discussions qu'on aura désormais avec nos assureurs. On sera désormais plus exigeants et on va certainement améliorer la couverture de nos différents risques»
Mme Linda Epossi
Attachée de Direction
«Mon objectif en arrivant à cette formation, était de percevoir les risques de fraude liés à notre secteur d’activité, les assurances, et les moyens pour pouvoir mieux les maitriser, donc les contrôles à mettre en place dans les différents départements. Et aujourd’hui j’en sors très satisfaite, j’ai vraiment eu les réponses à mes questions. C’était une formation très dynamique, et le support aussi était vraiment bien développé et adapté. »
Mme Aurore T
Responsable de l'audit interne
«Je sors de cette formation mieux édifiée en ce qui concerne la gestion des contrats d’assurance, je suis désormais parfaitement outillée pour mieux analyser les contrats et négocier les contrats d’assurances qui seront soumis à la Banque à l’avenir ;»
Mme Yasmine B
Juriste au département des affaires juridiques et de la règlementation,
« Les nouvelles compétences et les subtilités juridiques acquises lors de cette formation me permettront désormais d’assurer un examen minutieux des clauses des contrats d’assurances de l’institution, et de mieux négocier les conditions particulières au mieux des intérêts de la banque. L’un des points forts qui a retenu mon attention a été le processus de gestion des sinistres..»
Elysée Junior N.
Juriste au département des affaires juridiques et de la règlementation,
« Mes attentes en venant ici étaient de renforcer mes connaissances en matière de droit des assurances, et je repars en Côte d'Ivoire pleinement satisfait, ça va me permettre d'optimiser ma veille juridique. J'ai été particulièrement honoré de partager les connaissances des plus grands spécialistes des Assurances que j'ai rencontré dans ma carrière? les intervenants maitrisent le sujet et animent la formation qui est très technique et pratique à tous les niveaux.»
Mr. Ismaël Cissé,
Chargé d'Etudes BANCASSURANCES
«Programme de cette formation qui est très riche, mes attentes ont été atteintes, et j'avoue que cette formation est indispensable pour tout cadre en charge de la gestion et du suivi des polices d'assurance au sein d'une entreprise»
M. François Omam
Responsable des Affaires Juridiques
« Cette formation m'a permis de maitriser les aspects les plus large de la gestion des différents types assurances, bien que j'étais un peu spécialisée dans un volet bien précis. Mais à la suite de cette formation, je pourrai désormais mieux conseiller mes clients sur tous les volets en ce qui concerne les assurances. Je crois que c'est une aventure à ne pas hésiter pour les prochaines fois »
Mlle Mariama Daouda
Responsable des Affaires Juridiques
« S'agissant des attentes, permettez-moi d'utiliser le vocable Excellent, c'est une formation très pointue, j'ai eu devant moi des experts chevronnés en matière de contentieux des assurances, et je pense que dès mon retour à Garoua, ma stratégie de défense dans les dossiers d'assurances va connaitre beaucoup d'améliorations »
Me Jean Pierre Baidi
Avocat
« Il va de soi que pour auditer une activité, il faut la connaitre et ce séminaire était une occasion toute trouvée pour asseoir les fondamentaux techniques et juridiques des assurances, transmis par un formateur de qualité et d'expérience. Les échanges issus de cette formation ont été très fructueuses. Je repars très satisfait, avec un bagage qui me permet d'être mieux outillé dans l'activité que je vais auditer prochainement »
M. Ipolitte YAO
Auditeur Interne
« En venant à cette formation, j'avais beaucoup plus d'attente en termes de connaissances théoriques, mais là, j'ai été confrontée à une réalité : on était beaucoup plus dans la pratique, et ça a été très bénéfique pour moi car la plus- value est certaine, et j'ai hâte d'aller l'implémenter tout ce que j'ai reçu comme connaissances supplémentaires au cours de cette formation. Au sortir duquel je suis pleinement satisfaite… »
Mme Elise E. - Chef de Service Assurance et Immobilier,
[LinkedIn]« La formation répond à mes attentes. Elle permet de comprendre les spécificités techniques.je peux maintenant mieux assoir ce que je vais faire en entreprise»
M. François Omam
Responsable des Affaires Juridiques
« Exposés très clairs avec une grande ouverture aux questions. Session très interactive. Mes attentes ont été comblées. Je repars avec des outils, une meilleure vision."»
M. Didi Ddoubahi
Auditeur Interne - Gestionnaire de Risques
[LinkedIn]Cette formation est lancée deux fois au courant de l'année. CLIQUEZ ICI pour vous pré-inscrire . Nous allons très rapidement revenir vers vous après votre pré-inscription pour vous informer sur la date de début de la prochaine session, avec le programme complet et toutes les modalités pratiques y relatives.
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